Machines financieren

Een machine aanschaffen is voor de meeste bedrijven een van de grootste investeringen die er zijn. Of het nu gaat om een graafmachine, een CNC-freesmachine, een verpakkingslijn of een tractor: de aanschafwaarde loopt al snel in de tienduizenden tot honderdduizenden euro’s. Machines financieren in plaats van kopen met eigen geld houdt je werkkapitaal beschikbaar voor waar het echt nodig is: personeel, voorraad en groei.

Bij Bank- & Geldadvies Nederland vergelijken we alle gangbare vormen van machinefinanciering: financial lease, operational lease, huurkoop en de zakelijke lening. We werken onafhankelijk, met een netwerk van banken en leasemaatschappijen, en zorgen op werkdagen binnen één uur voor persoonlijk contact en binnen 24 uur voor een voorstel op maat.

Welke financieringsvormen zijn er voor machines?

Er is niet één beste manier om een machine te financieren. Elke vorm heeft een eigen logica. Dit zijn de vier vormen die wij het meest inzetten:

Financial lease: direct economisch eigenaar

Bij financial lease word je vanaf dag één economisch eigenaar van de machine. Je betaalt vaste maandtermijnen, de machine komt op je balans en je profiteert van afschrijving en renteaftrek. Aan het einde van de looptijd is de machine volledig van jou. Dit is veruit de meest gekozen vorm voor machines die lang meegaan en waarde behouden.

Operational lease: gebruik zonder eigendom

Bij operational lease gebruik je de machine tegen een vast maandbedrag, zonder eigenaar te worden. Restwaarderisico ligt bij de leasemaatschappij en vaak zijn onderhoud en verzekering meegenomen. Interessant wanneer je flexibel wilt blijven of de machine snel veroudert.

Huurkoop: juridisch eigendom aan het einde

Huurkoop lijkt sterk op financial lease: je betaalt in termijnen en wordt na de laatste termijn ook juridisch eigenaar. Het verschil zit in de juridische constructie en de btw-afhandeling. Voor sommige machines en sectoren is huurkoop net wat gunstiger; onze adviseurs rekenen beide varianten voor je door.

Zakelijke lening of krediet: maximale vrijheid

Met een zakelijke lening of doorlopend krediet financier je de machine los van het object. Dat geeft vrijheid (geen eigendomsvoorbehoud op de machine), maar vraagt meestal wel om een sterker financieel profiel. Handig bij oudere machines, maatwerkinstallaties of als je meerdere investeringen tegelijk doet.

Financial lease, operational lease of lening: de verschillen

De drie meest gekozen routes naast elkaar:

• Eigendom: bij financial lease en huurkoop word je (economisch) eigenaar, bij operational lease niet, bij een lening ben je direct volledig eigenaar.
• Balans: financial lease en lening staan op je balans (afschrijven + renteaftrek), operational lease loopt als gebruikskosten door de exploitatie.
• Restwaarderisico: ligt bij operational lease bij de leasemaatschappij, bij de andere vormen bij jou.
• Onderhoud en verzekering: bij operational lease vaak inbegrepen, bij de andere vormen regel je dit zelf.
• Flexibiliteit: een lening kent geen koppeling aan het object; leasevormen zijn objectgebonden en daardoor vaak makkelijker verkrijgbaar.

Twijfel je welke vorm past? Doe de financieringsscan of bel direct met een adviseur.

Wat kost het financieren van een machine?

De maandlasten hangen af van vier factoren: de aanschafwaarde, de looptijd, de restwaarde of slottermijn en het rentetarief. Ter indicatie: bij een machine van € 75.000 en een looptijd van 60 maanden kom je via financial lease al snel uit rond € 1.200 tot € 1.400 per maand, afhankelijk van rente en slottermijn. Reken je eigen situatie door met de leasecalculator: je ziet direct een indicatief maandbedrag.

Financiering is doorgaans mogelijk vanaf een aanschafwaarde van ongeveer € 10.000, tot 100% van het aankoopbedrag en vaak inclusief btw-voorfinanciering. Kleinere bedragen kunnen soms gebundeld worden met andere investeringen.

Machines financieren zonder volledige jaarcijfers

Ben je starter, heb je een bedrijf overgenomen of loopt je boekjaar nog? Ook zonder volledige jaarcijfers zijn er mogelijkheden. Omdat de machine zelf als zekerheid dient, kijken financiers naast cijfers ook naar de waarde en verhandelbaarheid van het object, je ervaring in de sector en de opdrachten die er al liggen. Wij weten welke financiers hierin het meest flexibel zijn.

Nieuwe of gebruikte machine financieren?

Beide kunnen. Jong gebruikte machines zijn vaak aantrekkelijk geprijsd en direct leverbaar; financiers accepteren ze prima zolang bouwjaar, staat en restwaarde kloppen. Bij oudere machines wordt de looptijd meestal korter afgestemd op de resterende levensduur. Je kiest zelf merk, leverancier en of het nieuw of gebruikt wordt, wij regelen de financiering.

Ondernemers die een machine willen financieren, denken vaak dat lease de enige route is. In de praktijk vergelijken we altijd meerdere vormen: financial lease, huurkoop, een zakelijke lening of een combinatie.

Welke vorm het beste past, hangt af van de machine, de inzet en de kasstroom van het bedrijf. Juist dat vergelijken levert vaak het grootste voordeel op.

Lowie de Haar, Klantenservice Bank- & Geldadvies Nederland

Welke machines financieren wij?

Vrijwel elk bedrijfsmiddel met een serienummer komt in aanmerking. Een greep uit de categorieën waarvoor ondernemers ons dagelijks benaderen:

• Grondverzetmachines zoals graafmachines, shovels en dumpers
• Bouwmachines en kranen
• Landbouwmachines, van tractoren tot oogstmachines
• Industriële productiemachines, CNC- en metaalbewerkingsmachines
• Heftrucks en magazijnequipment
• Voedselverwerkende machines en verpakkingslijnen
• Medische en grafische apparatuur

Staat jouw machine er niet tussen? Neem gerust contact op, de kans is groot dat financiering gewoon mogelijk is.

Veelgestelde vragen over machines financieren

Vrijblijvend advies over jouw machinefinanciering

Al meer dan 21 jaar helpen wij ondernemers aan passende financiering voor hun machines en bedrijfsmiddelen. Eén vaste adviseur, heldere voorwaarden en een eerlijk advies, ook als dat betekent dat een andere vorm beter past. Vraag vrijblijvend een voorstel aan of neem direct contact op.